Was ist die Schuldhaftentlassung?

Die Schuldhaftentlassung beschreibt die Entbindung eines oder mehrerer Darlehensnehmer von der Verpflichtung, für ein gemeinsames Baufinanzierungsdarlehen zu haften. Nach der Entlassung trägt der verbleibende Darlehensnehmer die alleinige Verantwortung für die Rückzahlung.

Typische Anwendungsfälle

• Scheidung oder Trennung: Einer der Darlehensnehmer wird Alleineigentümer der Immobilie und übernimmt die alleinige Verantwortung für das Darlehen.
• Neuregelungen von Erbschaften: Ein oder mehrere Erben übertragen ihr Eigentum an der beliehenen Immobilie an eine dritte Person und sollen in diesem Zusammenhang aus dem Darlehensvertrag ausscheiden.
• Finanzielle Umstrukturierung: Wenn einer der Darlehensnehmer nicht mehr in der Lage ist, seine Verpflichtungen zu erfüllen.

Damit eine Schuldhaftentlassung erfolgen kann, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein.

Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt sein

• Bonitätsprüfung des verbleibenden Darlehensnehmers: Die DZ HYP prüft, ob der verbleibende Kreditnehmer finanziell in der Lage ist, das Darlehen allein zu tragen.
• Einwilligung aller Parteien: Sowohl die DZ HYP als auch die Darlehensnehmer müssen der Schuldhaftentlassung zustimmen.
• Nachweis der finanziellen Stabilität: Gehaltsnachweise, Steuerbescheide oder andere Einkommensnachweise des verbleibenden Darlehensnehmers sind erforderlich.

Folgende Dokumente sind erforderlich

• Ausweisdokumente: Zur Identifikation wird ein Personalausweis oder Reisepass benötigt.
• Nachweise zur Bonität des verbleibenden Darlehensnehmers: Einkommensnachweise, Steuerbescheide, aktuelle Renteninformationen, andere Einkommensnachweise (z.B. bei Vermietung) sowie eine unterzeichnete Selbstauskunft.
• Notariell beglaubigter Übertragungsvertrag: Eine Scheidungsfolgevereinbarung oder ein Vermögensauseinandersetzungsvertrag. In diesen wird die Übertragung der Immobilie sowie die Übernahme der Darlehen geregelt.
• Nachweise bei Unterhaltszahlungen: Gegebenenfalls wird ein Nachweis über die Finanzierung einer evtl. zu leistenden Ausgleichs- / Unterhaltszahlung benötigt.

Durch unsere digitale Antragsstrecke vereinfacht und beschleunigt sich der Prozess der Schuldhaftentlassung für Sie. Hier erfahren Sie, wie der Ablauf bei der DZ HYP funktioniert:

Ablauf der Schuldhaftentlassung

• Zugang zur digitalen Antragsstrecke: Unten an diesen Artikel angefügt finden Sie einen Link zur digitalen Antragsstrecke.
• Automatische Abfrage der benötigten Angaben und Dokumente: In der Antragsstrecke werden die für die Schuldhaftentlassung erforderlichen Informationen individuell abgefragt. Zusätzlich werden Sie in der Antragsstrecke aufgefordert, Einkommens- und Vermögensnachweise des verbleibenden Kreditnehmers sowie ggf. weitere erforderliche Unterlagen hochzuladen.
• Einfaches Hochladen der Unterlagen: Scannen oder fotografieren Sie Ihre Dokumente und laden Sie sie direkt in der Antragsstrecke hoch.
• Überblick zum Upload: In der Antragsstrecke wird Ihnen übersichtlich angezeigt, welche Dokumente Sie bereits hochgeladen haben. So sehen Sie direkt, welche Dokumente noch fehlen.
• Prüfung und Freigabe: Nachdem Sie den Antrag vollständig übermittelt haben, bewertet die DZ HYP die finanzielle Situation des verbleibenden Darlehensnehmers und gibt die Schuldhaftentlassung frei, sofern alle Voraussetzungen erfüllt sind.

Damit die Schuldhaftentlassung reibungslos funktioniert und um Rückfragen durch unser Kundencenter zu vermeiden, beachten Sie die nachfolgenden Tipps:

Tipps zur Vermeidung von Rückfragen

• Bonität prüfen: Bevor Sie die Schuldhaftentlassung beantragen, stellen Sie sicher, dass der verbleibende Darlehensnehmer die Darlehensraten auch dauerhaft allein bezahlen kann.
• Vorab Checkliste nutzen: Arbeiten Sie mit der oben aufgeführten Checkliste zu den erforderlichen Dokumenten, um sicherzustellen, dass alle Unterlagen vorliegen, bevor Sie die Antragsstrecke starten.