Sondertilgung: Voraussetzungen und Ablauf

Bei einer Sondertilgung handelt es sich um eine zusätzliche Zahlung, die über die vereinbarte monatliche Tilgung hinausgeht. Damit können Sie Ihre Restschuld schneller reduzieren und dadurch langfristig Zinsen sparen. In vielen Fällen sind Sondertilgungen nur bis zu einer bestimmten jährlichen Höchstgrenze möglich, die in Ihrem Darlehensvertrag festgelegt ist – häufig zwischen 5-10 % der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr. Bei DZ HYP Darlehen gibt es sogar die Möglichkeit einer Sondertilgung bis zu 100 %, diese muss allerdings, wie auch die anderen Optionen 5 % und 10 %, direkt bei Vertragsabschluss kostenpflichtig hinzugebucht werden.

Unterschied zwischen regulärer Tilgung und Sondertilgung

• Reguläre Tilgung: Sie zahlen monatlich eine feste Rate, die sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzt.
• Sondertilgung: Zusätzlich zu den regulären Raten können Sie eine einmalige oder wiederkehrende Extrazahlung leisten.

Damit eine Sondertilgung möglich ist, müssen bestimmte Bedingungen erfüllt sein.

Bedingungen für die Sondertilgung

• Vertragliche Regelung: Nicht jede Baufinanzierung erlaubt unbegrenzte Sondertilgungen. Überprüfen Sie Ihren Darlehensvertrag, um zu sehen, ob und in welcher Höhe Sondertilgungen möglich sind.
• Maximal mögliche Sondertilgung: Die meisten Verträge sehen eine jährliche Obergrenze für Sondertilgungen vor. Typischerweise liegt diese bei 5 – 10 % der ursprünglichen Darlehenssumme.
• Zinsen: Bereits angefallene Zinsen müssen unabhängig von der Sondertilgung gezahlt werden. Die Sondertilgung reduziert aber die Restschuld, wodurch künftig weniger Zinsen anfallen.
• Regelungen zur Beantragung: Sondertilgungen können nur einmal jährlich und in einer gesammelten Zahlung getätigt werden. Einzelne kleine Sondertilgungen innerhalb eines Jahres funktionieren nicht.

Um die Sondertilgung zu beantragen, nutzen Sie unser angefügtes Kontaktformular und setzen Sie sich mit uns in Verbindung. Folgen Sie anschließend dem nachfolgenden Ablauf:

1. Schritt: Darlehensvertrag prüfen

Prüfen Sie zunächst, ob und in welchem Umfang Sie in Ihrem Vertrag die Möglichkeit zur Sondertilgung vereinbart haben.

2. Schritt: Zahlung der Sondertilgung

Sofern Sie die Sondertilgungs-Option vertraglich vereinbart haben, können Sie die Zahlung der Sondertilgung ganz einfach zu einem frei wählbaren Zeitpunkt auf das Ihnen bekannte Darlehenskonto ausführen. Wichtig hierbei: Die IBAN füür die Zahlung finden Sie auf Ihren monatlichen Abbuchungen der DZ HYP sowie auf der jährlichen Saldenbestätigung.

3. Schritt: Erfolgreiche Sondertilgung

Nach getätigter Sondertilgung schicken wir Ihnen einen neuen Zahlplan (Zins- und Tilgungsplan) zu, aus dem der Eingang Ihrer Zahlung ersichtlich ist.

Eine Sondertilgung ist eine gute Möglichkeit, Ihre Baufinanzierung schneller abzubezahlen und Zinskosten zu reduzieren. Beachten Sie die folgenden Vor- und Nachteile bei der Sondertilgung.

Vorteile der Sondertilgung

• Reduzierte Restschuld: Reduziert die Restschuld und spart langfristig Zinskosten.
• Verkürzte Laufzeit: Verkürzt die Laufzeit des Darlehens und sorgt für schnellere Schuldenfreiheit.
• Finanzielle Freiheit: Mehr finanzielle Freiheit, weil das Darlehen früher abgeschlossen wird.

Nachteile der Sondertilgung

• Reduzierte finanzielle Rücklagen: Eine Sondertilgung kann Ihre finanziellen Rücklagen verringern, wenn zu hohe Beträge getilgt werden.
• Reduzierte Investitionsmöglichkeiten: Eine Sondertilgung ist nicht immer sinnvoll, falls alternative Investitionen für Sie eine höhere Rendite bringen.

Durch die nachfolgenden Tipps kann Ihre Sondertilgung schnell und ohne Rückfragen bearbeitet werden.

Optimale Sondertilgung

• Vertragliche Regelungen frühzeitig prüfen: Bevor Sie eine Sondertilgung leisten, sollten Sie Ihren Finanzierungsvertrag genau prüfen. Nicht jedes Darlehen erlaubt kostenfreie Sondertilgungen oder unbegrenzte Beträge.
• Finanzielle Reserven behalten: Nutzen Sie nicht Ihr gesamtes Erspartes für eine Sondertilgung. Es ist sinnvoll, weiterhin liquide Mittel für unerwartete Ausgaben oder Notfälle verfügbar zu haben.
• Vergleich mit alternativen Investitionen: Prüfen Sie, ob es möglicherweise sinnvoller ist, überschüssiges Kapital in andere Anlagen zu investieren, anstatt es in die Sondertilgung zu stecken.