Rückzahlung zum Zinsbindungsende: Tipps und Ablauf

Eine gut durchdachte Entscheidung kann Ihnen langfristig Zinskosten sparen und Ihre monatliche Belastung optimal an Ihre aktuelle finanzielle Situation anpassen. Doch welche Voraussetzungen gelten für eine Rückzahlung zum Zinsbindungsende, welche Fristen müssen beachtet werden, und welche Optionen stehen Ihnen offen? Nachfolgend finden Sie häufig genutzte Optionen zum Zinsbindungsende.

Möglichkeiten zum Zinsbindungsende

• Vollständige Rückzahlung des Darlehens: Falls Sie über genügend Eigenkapital oder Ersparnisse verfügen, können Sie Ihr Darlehen zum Zinsbindungsende komplett ablösen. Vorteil: Sie sparen sich weitere Zinskosten und sind sofort schuldenfrei. Nachteil: Eine vollständige Rückzahlung kann Ihr liquides Vermögen belasten – daher sollten Rücklagen bestehen bleiben.
• Darlehensverlängerung (Prolongation) bei DZ HYP: Wenn Sie das Darlehen nicht auf einen Schlag zurückzahlen können oder möchten, besteht die Möglichkeit, eine neue Zinsbindung mit DZ HYP zu vereinbaren. Dabei können Sie den Zinssatz neu festlegen und Ihre monatliche Rate anpassen. Ihr Vorteil: Planbare Raten und Zinssicherheit für die nächsten Jahre und ein sehr kurzer Prozess, da Sie alle Prüfschritte für Ihr Darlehen schon durchlaufen haben. Zusätzlich sparen Sie sich die Kosten für Grundschuldeintragung, da bereits eine Eintragung zugunsten der DZ HYP vorliegt.
• Umschuldung zu einer anderen Bank: Sie können Ihr Darlehen auch bei einem anderen Kreditinstitut weiterführen, falls dort bessere Konditionen angeboten werden. Dafür benötigen Sie eine Ablösevollmacht, um die Restschuld von DZ HYP auf die neue Bank zu übertragen. Nachteil: Der Prozess kann etwas aufwendiger sein, lohnt sich aber, wenn die Zinsen günstiger sind.

Die Rückzahlung Ihres Darlehens zum Zinsbindungsende ist grundsätzlich ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich, da die vereinbarte Laufzeit regulär endet. Dennoch gibt es einige Bedingungen, die Sie beachten sollten:

Wichtige Voraussetzungen

• Fristgerechte Entscheidung: In der Regel informiert die DZ HYP Sie ca. 3–6 Monate vor Ablauf Ihrer Zinsbindung über Ihre Optionen. Sie sollten Ihre Wahl rechtzeitig treffen, um Verzögerungen zu vermeiden.
• Bereitstellung der Rückzahlungssumme: Falls Sie Ihr Darlehen vollständig zurückzahlen möchten, muss die benötigte Summe zum Ablösetermin verfügbar sein. Es empfiehlt sich, frühzeitig zu prüfen, ob genügend Eigenkapital bereitsteht oder ob andere Finanzierungsquellen genutzt werden können.
• Vergleich von Anschlussfinanzierungen: Auch wenn Sie eine Verlängerung oder Umschuldung planen, sollten Sie sich verschiedene Angebote einholen. Ein Vergleich der Zinssätze kann langfristig erhebliche Kostenersparnisse bringen.

Sie entscheiden, ob Sie Ihr Darlehen vollständig zurückzahlen, eine Anschlussfinanzierung mit der DZ HYP abschließen oder zu einer anderen Bank wechseln möchten. Falls Sie eine Rückzahlung zum Zinsbindungsende wünschen, können Sie diese ganz einfach digital beantragen. Um die Antragsstrecke zu starten, nutzen Sie den unten angefügten Link. Folgen Sie anschließend dem nachfolgenden Ablauf:

1. Schritt: Antrag online ausfüllen

Füllen Sie online und ganz bequem von Zuhause den unten angefügten Antrag aus. Prüfen Sie diesen anschließend auf Vollständigkeit sowie Richtigkeit und senden Sie diesen mit nur wenigen Klicks an unser Kundencenter.

2. Schritt: Prüfung und Bearbeitung Ihres Antrags

Nachdem Sie den Antrag übermittelt haben, wird dieser durch unser Kundencenter geprüft und bearbeitet. Sollten noch Rückfragen bestehen, meldet sich ein Berater bei Ihnen zur Klärung der offenen Fragen.

3. Schritt: Erfolgreiche Rückzahlung zum Zinsbindungsende

Wir begleiten Sie durch die notwendigen Schritte für die Rückzahlung zum Zinsbindungsende. Bei einer vollständigen Rückzahlung wird die Restschuld zum vereinbarten Termin beglichen. Bei einer Anschlussfinanzierung oder Umschuldung wird der neue Vertrag rechtzeitig aktiviert.

Eine vorzeitige Teilrückzahlung kann in Ausnahmefällen eine wichtige Möglichkeit sein, um Sie finanziell zu entlasten. Allerdings sollten Sie vorab prüfen, ob dies vertraglich möglich ist, welche Kosten anfallen könnten und ob es sich in Ihrer individuellen finanziellen Situation lohnt. Durch die nachfolgenden Tipps kann Ihr Antrag zur vorzeitigen Teilrückzahlung schnell und ohne Rückfragen bearbeitet werden.

Optimale Rückzahlung zum Zinsbindungsende

• Frühzeitig planen: Warten Sie nicht bis zur letzten Minute – informieren Sie sich über Ihre Möglichkeiten, sobald das Zinsbindungsende näher rückt.
• Rückzahlungssumme sicherstellen: Falls Sie das Darlehen komplett zurückzahlen möchten, sollte die benötigte Summe rechtzeitig verfügbar sein.
• Anschlussfinanzierung oder Prolongation frühzeitig klären: Falls Sie das Darlehen weiterführen oder ablösen möchten, sollten Sie rechtzeitig klären, welche Konditionen für Sie am besten geeignet sind.
• Alle Fristen beachten: Die Entscheidung für eine Rückzahlung oder Verlängerung muss rechtzeitig getroffen werden, um Verzögerungen zu vermeiden.